FXアプリの選び方を解説

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FXアプリの選び方を解説

変動制

• とても狭く0pipsを実現している業者・口座・通貨ペアもある
• インターバンク直結（NDD方式：ECN・STP）
• 取引手数料あり

固定制については、取引の仕組みで考えると国内FX業者と同じ相対取引・手数料無料 にもかかわらず、スプレッドが国内FX業者よりもかなり広いので、基本的に利用価値は低い といえます。

また、 海外FXはかなりマイナーな通貨ペアを数多く取り扱っているところも多いのですが、「常にスプレッドが異常なほど広い！」「支払いスワップがバカ高い！」ものもある ので、こういったものは選ばない方が良いでしょう。

海外FX業者11社｜実際のスプレッドを比較しました（平常時・早朝・窓空け・重要指標発表時）

海外FX業者を選ぶときに、まず気になるのは 「どのくらいスプレッドが狭く安定しているか？」 という点ですよね？ 今回は、海外FX業者11社分のスプレッド計測データをもとに、スプレッドの広がり方の特徴を .

ボーナスで選ぶ

海外FX業者特有のサービスの一つに、ボーナスがあります。

ボーナスは、 「これをしてくれたら取引に使える証拠金をいくらかあげます」という、とてもお得なサービス です。

• 口座開設したら数万円分のボーナスがもらえる
• 入金したら入金額の何％のボーナスがもらえる
• 取引数量に応じてキャッシュバックとしてボーナスがもらえる

【2022年6月】海外FXおすすめ新規口座開設ボーナス（ノーデポジット・未入金キャンペーン）

口座開設ボーナスとは？ 入金不要！ 資金ゼロからトレードできる！ 口座開設ボーナスとは、新規口座開設を条件にもらえる、その業者専用の取引資金のこと。 この口座開設ボーナスを活用すれば、たとえ自己資金ゼ .

通貨ペア数・取扱商品で選ぶ

FXアプリの選び方を解説 FXアプリの選び方を解説

最大通貨ペア数
XM	57種類
AXIORY	61種類
iForex	82種類
Titan FX	57種類
GEMFOREX	33種類
FBS	37種類
HotForex	57種類
Land-FX	67種類
Tradeview	71種類
IronFX	83種類
IFC Markets	49種類
FxPro	69種類

口座開設から取引までの手順

FXアプリの選び方を解説

手順		マイページ ログイン	取引ツール ログイン	入金	出金	取引
手順1	口座開設フォーム入力	◯	×	×	×	×
手順2	必要書類のアップロード	◯	×	◯	×	×
手順3	取引ツールのダウンロード	◯	◯	◯	×	×
手順4	口座承認完了	◯	◯	◯	◯	◯

手順4「口座承認完了」が終わるまでは、だいたい1～2営業日 も見ておけば良いでしょう。

国内FX業者の場合、口座が承認されるためには、登録住所に送付される「簡易書留書類」を受け取る必要があるため、1週間以上かかる場合もめずらしくありません。

海外FXは、 この簡易書留書類がないので、口座開設から取引できるまでがスピーディー です。

step
1 口座開設フォームの入力

まず、業者公式サイトの口座開設フォームで必要事項を入力しアカウントを作成します。

step
2 必要書類のアップロード

次に、マイページにログイン後、必要書類をスマホカメラなどで撮影し、その画像ファイルをアップロードします（最初に口座開設フォームでアップロードするところもあります）

本人確認書類

住所確認書類

住所確認書類は「氏名・住所の記載のあるもの」「発行から一定期間内もの（一般的には3ヶ月程度）」を用意してください。

いずれも全体が収まるように、しっかり撮影することがポイント。

アップロードは、一般的に複数のファイルを指定できるところが多いので、裏面に何か記載事項がある人でも大丈夫です。

また、ほとんどの業者で、この段階で資金の入金が可能になります。

step
3 取引ツールのダウンロード

取引ツールをパソコンやスマホにダウンロードして、取引に備えましょう。

晴れて、口座の承認が完了すればメールでお知らせが届き、資金の出金・取引などすべてのサービスが利用できるようになります。

トレードアプリをインストールする

カスタマイズ性に優れ、世界中のユーザーが開発した、テクニカル指標・EA ※（Expert Adviser）が、無償・有償問わず無数に提供されています。（※追加でインストールする自動売買システム）

MT4（メタトレーダー4）の無料ダウンロード方法とインストール手順を日本語で解説

他にもcTraderは、最近人気の出てきた取引ツールですが、まだ利用できる業者が限られます。 cTraderが利用できるというだけで、その業者で口座開設する理由になるほど使いやすい取引ツール です。

少額から始めるFX口座とおすすめのFX会社7選

松井証券 MATSUI FXは1通貨単位から取引できるので、少額からFXを始めたい方に最適のFX口座です。通常のFX会社であれば、1,000通貨単位や1万通貨単位が一般的なので、最低5千円前後の資金が必要です。しかし、1通貨単位のMATSUI FXであれば、100円からでもFXを始められます。加えて、スプレッドは業界でも狭い水準であり、取引手数料も無料です。また、松井証券は証券会社で株なども取引できるので、株とFXの両方を取引したい方にもおすすめです。

松井証券はレバレッジを選択できる！

また松井証券FXでは、最大レバレッジが1倍、5倍、10倍、25倍の中から自由に設定できます。レバレッジとは、担保となる保証金の何倍もの金額を取引することができる仕組みのことです。10倍のレバレッジを使えば10万円の10倍、つまり100万円分の取引を行うことができます。

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レバレッジ倍率ごとの変化(1ドル=100円)
倍率	元手	取引量	1ドル100円→110円に変化した場合の変動	リターン
	レバレッジ1倍	10万円	1000ドル	10万円→11万円	1万円
レバレッジ5倍	10万円	5000ドル	50万円→55万円	5万円
レバレッジ10倍	10万円	1万ドル	100万円→110万円	10万円
レバレッジ25倍	10万円	2.5万ドル	250万円→275万円	25万円

そのため、松井証券では 1,000円の投資で最大2万5千円の取引も実行できます。つまり、松井証券では少ない初期投資からでも、万単位の取引も可能です。

おすすめのFX会社

外貨ex byGMO（YJFX!）

FXアプリの選び方を解説

外貨ex byGMOの評価
口コミ評価	★★★★★
スプレッド FXアプリの選び方を解説 (手数料)	ドル/円	0.2銭 ※原則固定
	ユーロ/円	0.5銭 ※原則固定
	ポンド/円	1銭 ​​​​​​​※原則固定
スワップ	トルコリラ/円	35円
	メキシコペソ/円	6円
取引通貨	通貨ペア	24通貨ペア
	取引単位	1000通貨～
口座開設数(2021年7月時点)	421,405口座
電話サポート時間	24時間
デモトレード	可能
即日口座開設	最短即日

キャンペーン

新規口座開設+取引額に応じて最大150,000円キャッシュバック

外貨ex byGMO（YJFX!）はインターネット大手のGMOインターネットグループが運営しており、1000通貨取引に対応しているFX会社の中でも高い取引高を誇っています。操作しやすい取引ツールやキャンペーンなどのサービスが、初心者・上級者問わず人気のFX会社です。

自分は、外貨ex byGMO（YJFX!）のアプリが使いやすいと思っています。外貨ex byGMO（YJFX!）はFXに特化しているので、証拠金を移動する必要がない点も初心者にはありがたいのではないでしょうか。

外為どっとコム

外為どっとコムの評価
口コミ評価	★★★★★
スプレッド (手数料)	ドル/円	0.2銭
	ユーロ/円	0.5銭
	ポンド/円	1銭
スワップ	トルコリラ/円	33円
	メキシコペソ/円	7円
取引通貨	通貨ペア	30通貨ペア
	取引単位	1,000通貨～
口座開設数(2021年8月時点)	539,808口座
電話サポート時間	24時間
デモトレード	可能
即日口座開設	最短即日

キャンペーン

新規口座開設+取引額に応じて最大302,000円キャッシュバック

外為どっとコムはFX会社の中でも長い歴史がある老舗です。歴史があるということはそれだけ人気がある会社とも言えます。外為どっとコムも当然1000通貨単位から取引可能で、スプレッドの安さも他のFX会社に引けを取りません。

『外貨ネクストネオ』では『1Lot』が最低取引単位となり、通貨ペアにより通貨数量が異なります。 FXアプリの選び方を解説 ●RUB/JPY：1Lot＝10,000通貨 ●上記以外の通貨ペア：1Lot＝1,000通貨

引用元:外為どっとコムFX公式

MATSUI FX

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松井証券(MATSUI FX)の評価
口コミ評価	★★★★★
スプレッド (手数料)	ドル/円	0.2銭
	ユーロ/円	0.5銭
	ポンド/円	1.1銭
スワップ	トルコリラ/円	40円
	メキシコペソ/円	6円
取引通貨	通貨ペア	20通貨ペア
	取引単位	1通貨～
口座開設数(2021年8月時点)	145,786口座
キャンペーン情報	取引条件(2通貨ペア以上を新規建で合計50万通貨以上取引)を達成で取引金額に応じて最大50万円キャッシュバック（2022年3月31日まで）
電話サポート時間	7:00~24:00
デモトレード	可能
即日口座開設	最短即日

キャンペーン

• 新規口座開設+取引額に応じて最大50万円キャッシュバック
• 限定タイアップキャンペーン実施中！：新規FX口座開設＆５万通貨以上取引で現金3,000円キャッシュバック！

松井証券のFX（MATSUI FX）は、日本を代表する証券会社である松井証券が提供するFXサービスです。松井証券のFX（MATSUI FX）はFX会社としては珍しく、1通貨(100円)から取引が可能であるため、初心者がFXを始めるにはおすすめのFX会社です。

また、松井証券のFX（MATSUI FX）ではレバレッジを自由に設定することができるため、普段レバレッジをかけて取引する方にもおすすめです。

さらに、松井証券のFXの公式LINEに登録すると、通知機能によってリアルタイムで情報にアクセスすることができるので、気軽に早く情報にアクセスしたい方におすすめです。

松井証券 MATSUI FXでは、取扱全通貨ペアについて1通貨単位から取引可能。 最低取引単位が1,000通貨であるのが一般的なFXにおいて、初心者の方でも安心してお取引いただくことができます。

引用元:MATSUI FX公式

主要FX会社5社の最小取引単位と、主要な通貨ペアである米ドル円 (USD/JPY)を取引するために
必要な最低資金を比較しました。

MT4対応のおすすめ国内FX会社5選！選び方から登録する際の注意点まで解説

FX

「MT4に対応している業者の中でも、ここを使えば間違いない！って業者が知りたい…」

MT4はFX会社が提供している取引ツールよりも高性能で、世界中の投資家たちに愛用されています。

そこで、本記事ではMT4対応のおすすめ国内FX会社5選を紹介していきます。

MT4ができる国内FX会社を選ぶ3つのポイント

MT4に対応しているFX会社の中でも利用できる機能が異なるので、以下の3つを確認してください。

• しっかりと注文から決済まで対応しているか
• 自動売買に対応しているか
• 通貨ペアの種類は豊富か

1.しっかりと注文から決済まで対応しているか

実はMT4に対応していても、取引ができないところもあるんです。

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• チャート分析専用のMT4
• 注文から決済まで対応しているMT4

「注文から決済まで対応しているMT4」なら、MT4で相場分析をしてチャンスが来たら瞬時に注文が出せます。

一方で「チャート分析専用のMT4」の場合はMT4でチャート分析を行い、注文はFX会社の取引ツールで行うため、どうしてもタイムラグが生じてしまいます。

2.自動売買に対応しているか

続いて、自動売買に対応しているかも確認しましょう。

MT4は自分で取引をする取引ツールとしても優秀ですが、自動売買を手軽に利用できる点でも人気を集めています。

自動売買は、分析が苦手な初心者の人や、忙しくて取引をする時間がない人におすすめです。

3.通貨ペアの種類は豊富か

3つ目は、通貨ペアの種類がどれくらいあるのかを確認しましょう。

通貨ペアが多いことで、さまざまな通貨ペア（値動き）に投資できるようになり取引チャンスが増えます。

取引の幅を広げるためにもできるだけ通貨ペアの種類が豊富なFX会社を選びましょう。

MT4ができる国内FX会社へ登録する際の注意点

• 新しく資金を入金する必要がある
• 通常口座とMT4口座は別物

新しく資金を入金する必要がある

MT4を使って取引をする場合、新しい口座に資金を入金し直す必要があります。

ちなみに1,000通貨から取引できるFX会社であれば、5,000円程度でドル円の取引が可能です。

通常口座とMT4口座は別物

通常口座とMT4口座は全くの別物です。

そのため、 通常口座を開設しただけではMT4を使った取引ができない場合があります。

口座の取り扱いについてはFX会社によって対応が異なるので、登録の前に必ず確認しておきましょう。

MT4ができるおすすめ国内FX会社5選！

今後対応する会社が増えるかもしれませんが、 2022年4月時点では国内FX会社5社がMT4に対応しています。

今回はMT4ができるおすすめ国内FX会社5選を紹介していきます。

• 信頼性の高い大手ネット証券を利用したい人
• MT4を自由自在にカスタマイズしたい人
• 楽天経済圏を利用している人

楽天証券は楽天証券株式会社が運営するFX会社です。

楽天MT4口座は、国内大手ネット証券（SBI証券・GMOクリック証券・マネックス証券など）の中で唯一MT4が使えるFX会社です。

MT4に関しては、自由自在なカスタマイズ性が魅力で、利用できるテクニカル指標の数も豊富に揃っています。

最低取引単位	1,000通貨
取引手数料	無料
スプレッド	0.5銭（米ドル円）
通貨ペア	22種類
自動売買への対応	◯
注文から決済までの対応	◯

「楽天証券を実際に使っている人の生の評判が知りたい…」 あなたは今このようにお考えではないですか？ たしかに、楽天証券は人気の証券会社ですが、具体的にどんな点が優れているのか、逆にどんなデメリットがあるのか気になりますよね。 […]

OANDA

• 信頼性の高いFX会社を利用したい人
• 幅広い通貨ペアに投資したい人
• 高機能なテクニカル指標を利用したい人

OANDAはOANDA証券株式会社が運営するFX会社です。

通貨ペアの数に関しても69種類と業界最多水準なので、主要通貨ペアに加えてマイナー通貨にも投資したい人におすすめです。

自動売買の導入をしたい人や豊富なテクニカル指標を駆使して自分で取引したい人、どんな人にもおすすめできるFX会社です。

FXアプリの選び方を解説

最低取引単位	10,000通貨
取引手数料	無料
スプレッド	0.3銭（米ドル円）
通貨ペア	69通貨ペア
自動売買への対応	◯
注文から決済までの対応	◯

「OANDA JAPANを実際に使っている人の生の評判が知りたい…」 あなたは今このようにお考えではないですか？ OANDA JAPANは人気のFX業者ですが、具体的にどんな点が優れていて、逆にどんなデメリットがあるのか気になり[…]

• スキャルピングやデイトレなど頻繁に取引をする人
• 高機能なテクニカル指標を使いたい人
• 幅広い通貨ペアに投資したい人

FXTFはゴールデンウェイ・ジャパン株式会社が運営するFX会社です。

FXTF最大の魅力といえば、なんと言っても国内No.1のスプレッドの狭さです。

スプレッドは取引毎に発生するコストなので、スキャルピングやデイトレなど、頻繁に取引をする人はFXTFを利用するメリットが多いにあります。

豊富なテクニカル指標を使って、スキャルピング・デイトレなど頻繁に取引する人におすすめのFX会社です。

外貨ex byGMO

• MT4を使ってチャート分析したい人
• FXの学習に力を入れたい人
• 普段からPayPayやYahooのサービスを使う人

外貨ex byGMOは、外貨ex byGMO株式会社が運営するFX会社です。

なお、MT4に関しては分析専用なので、発注機能はありません。

外貨ex byGMOは「外貨ex byGMOアカデミー」をはじめとする学習コンテンツが充実しています。

口座開設するだけで学習コンテンツを閲覧できるので、学びながら取引したい初心者におすすめです。

そのため、普段からPayPayやYahooのサービスを使う人にもおすすめです。

FXアプリの選び方を解説

最低取引単位	1,000通貨
取引手数料	無料
スプレッド	0.2銭（米ドル円）
通貨ペア	24種類
自動売買への対応	×
注文から決済までの対応	×

• MT4を使ってチャート分析したい人
• スキャルピング取引をしたい人
• 高機能なテクニカル指標を利用したい人

JFXは、JFX株式会社が運営するFX会社です。

そんなJFXの魅力はなんと言っても約定スピードです。

JFXは他のFX会社が嫌がるスキャルピング取引を認めているのも魅力の1つです。

なお、MT4に関しては分析専用なので、発注機能はありません。

高機能なテクニカル指標を利用しながらスキャルピング取引をしたい人におすすめです。

最低取引単位	1,000通貨
取引手数料	無料
スプレッド	0.1銭（米ドル円）
通貨ペア	26通貨ペア
自動売買への対応	×
注文から決済までの対応	×

MT4の初期設定方法

MT4を利用するには初期設定が必要です。

主な初期設定は下記の3ステップです。

1. チャートを表示させる
2. チャートのレイアウトを決める
3. 装飾を使って見やすくする

チャートを表示させる

まずは監視したい通貨ペアのチャートを表示させましょう。

画面左の「気配値表示画面」から監視したい通貨ペアを右側のチャート画面へドラッグ&ドロップするだけです。

あまり表示しすぎるとチャートが見づらくなるので、1つのモニターに4通貨ペアまでにすることをおすすめします。

チャートのレイアウトを決める

レイアウトを決めて配列を揃えましょう。

画面上部の「ウィンドウ」⇨「ウィンドウの配列」をクリックすると、表示しているチャートの数に合わせて自動で整列されます。

装飾を使って見やすくする

初期設定のチャートだと見づらいので、装飾を使って見やすくしましょう。

カラータブをクリックすると、背景の色やローソク足の色を自由に変更可能です。

自分が見やすい色に変更して「OK」をクリックすれば、チャートに反映されます。

MT4ができるおすすめ国内FX会社 まとめ

MT4対応のFX会社を選ぶときは、発注機能や自動売買に対応していることや、通貨ペアの種類を確認することが大切です。

FXアプリの選び方を解説

「FXのツールを選ぶポイントが知りたい」

「機能が充実して操作もしやすいツールはどれ？」

「売買シグナルが簡単にわかるツールはある？」

そこでこの記事では、ツール選びのポイント5つを解説するとともに、 目的別のおすすめツール全9種 を詳しく紹介します。

記事内容を実践すれば、自分に合うツールを見つけて収益性の向上が期待できますよ。

FXのツールを選ぶ5つのポイント

FXのツールを選ぶにあたり、どんなことを判断材料にしていいか？といった疑問があるかと思います。

ツールを選ぶ時は次の 5つのポイント を意識しましょう。

1.分析機能の高さ
2.注文方法の豊富さ
3.情報量の豊富さ
4.操作性の良さ
5.アプリの使いやすさ

分析機能の高さ

ひとつ目のポイントは 分析機能の高さ です。

なぜなら、分析機能が優れていれば相場予測の精度がアップし、利益を出しやすくなるからです。

• テクニカル指標の搭載数が多い
• 複数のチャート画面を表示できる
• チャート上の描画ツールがある
• ひとつのチャートに複数の通貨ペアを重ねて表示できる

注文方法の豊富さ

注文方法のバリエーション も重要です。

理由は相場の状況に合わせて注文方法を使い分ければ、損失を抑えたり利益伸ばしやすくなるからです。

情報量の豊富さ

3つ目は 情報量が充実している 点です。

情報が多いほど相場予測の材料が増え、取引判断の精度がアップして利益につながりやすくなるからです。

• 為替ニュース
• アナリストレポート
• ポジション比率
• 注文状況
• 通貨ペアの騰落率マップ

操作性の良さ

操作性に優れているか も要チェックです。

操作しにくいと誤操作・誤発注で思わぬ損失が出たり、ストレスが原因で取引判断にマイナスの影響が出るからです。

アプリの使いやすさ

スマホで取引する場合は アプリの使いやすさ も重要です。

スマホはパソコンより画面が小さいので、使いにくいと操作ミスをしやすいからです。

• チャートを複数表示できる
• 画面遷移が早い
• 注文画面や初期表示画面などを自由に設定できる

私は GMOクリック証券 と外貨ex byGMOのアプリが特に使いやすいと感じたので、どちらも口座開設しています。

操作性と機能性を兼ね備えたFXツール３選！

操作性と機能性を兼ね備えたツール を使いたい人は、次の3つがおすすめです。

DMM FX【プレミアチャート】

プレミアチャートは 29種類のテクニカル指標（トレンド系15種+オシレータ系14種） を搭載。

通貨ペアや時間軸の異なる複数のチャートを同時表示したり、時間軸をワンクリックで同時設定できる機能が便利です。

また「取引通信簿」という機能があり、自分の取引をグラフで確認可能。

GMOクリック証券【プラチナチャート】

38種類のテクニカル指標（トレンド系18種類+オシレータ系20種類）と25種類の描画ツール で高度な分析をサポートしてくれます。

チャートを見ながら新規・決済・ドテン・同一銘柄の全決済注文をワンクリックで出せるスピード注文機能が便利です。

マネーパートナーズ【HyperSpeed NEXT】

HyperSpeed NEXTは簡易発注ウィンドウがあり、 エントリーから決済までを直感的に行えるスピード重視の高性能ツール です。

また過去のチャートの動きで収益性をチェックするバックテスト機能を活用すれば、より収益性の高い取引ルールを作成できます。

相場分析の補助にピッタリなFXツール4選！

相場分析に自信がない人や時間がない人 は、次の4つのツールを使って効率的に相場予測を立てましょう。

FXプライムbyGMO【ぱっと見テクニカル】

ぱっと見テクニカルは過去チャートから現在のチャートと似た形状を見つけ出し将来の予測を表示するツールです。

通貨ペアと時間足を選ぶだけで 最大約12年分（ローソク足3,000本分）のチャートを瞬時に探索してくれる ので、効率的に形状比較ができます。

外為どっとコム【ぴたんこテクニカル】

矢印シグナルはチャート上にも表示され、 発生したシグナルに従って取引した場合の想定損益もグラフで表示されます。

また過去のチャートから現在のチャートと似たパターンを探し出し、将来の値動きを予測する「みらい予測チャート」も便利です。

FXTF【未来チャート】

チャート上にシグナルが表示されるので、分析の知識がない初心者でも簡単に使えます。

• 「シグナルパネル」モードで売買シグナルのチャート表示
• 1分足に対応
• チャート上に損益pipsを表示
• 取引チャンスがある通貨ペアが一目でわかるランキング機能

ヒロセ通商【さきよみLIONチャート】

「シグナルパネル」は通貨ペアごとにチャート上に売買シグナルを表示する機能で、 シグナルどおりに取引した場合のシミュレーション損益 を確認できます。

また「さきよみチャート」は過去のチャートから現在の値動きと似たチャートを3つまで探し出して将来を予測してくれます。

自動売買を行いたい人におすすめのFXツール2選！

そんな人におすすめの 自動売買ツール を2つ紹介します。

外為オンライン【iサイクル2取引】

外為オンラインの自動売買では、運用資産100万円以上で利益を出している人の割合が 90.75%！

自分の資金や好みに応じて「ランキング形式」「マトリクス形式」「ボラティリティ方式」の3つから簡単設定で始められるので、自動売買が初めての人でも始めやすいです。

システムがトレンド転換を見極めて、自動的に「売り」と「買い」を判断して注文条件を修正する 「トレンド」機能 もあるので、どんな相場にも対応できます。

インヴァスト証券【トライオートFX】

トライオートFXは リストから自動売買プログラムを選び、資金に合わせて取引数量を設定するだけ で手軽に自動売買ができます。

その収益率は、 160％ を超えるものもあります。

米ドル円0.3銭、ユーロ円0.5銭など、自動売買を扱う業者としては圧倒的な低スプレッドを提供しており、コストを抑えられるのもメリットです。

FXのツールを使う際の注意点

FXのツールは便利ですが、利用する際には 3つの注意点 があります。

・ツールに頼りすぎない
・完ぺきに相場を予想するものではない
・FX会社のツール以外は使わない

ツールに頼りすぎない

いくら便利だとはいえ、ツールに頼りすぎるのは良くありません。

自分で相場を分析して予測を立てる力が伸びなくなります。

完璧に相場を予想するものではない

ツールは相場を100％予測することはできません。

なぜなら相場には「だまし」が存在し、 予測どおりにレートが動かないケースがある からです。

FX会社のツール以外は使わない

FX会社のツール以外や有料のものは避けましょう。

まとめ 自分に合った取引ツールを見つけよう！

上記で紹介したツール選びのポイントをおさえれば、今後はツールの選び方で悩まずに済みます。

・ツール選びは 分析機能や注文方法、情報量や使いやすさ に注目しよう
・目的に合わせてツールを選ぼう
・ ツールの予測は100％ではない
・金融庁登録業者がリリースしている正規のツールを使おう

まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな
“8つの疑問”FXアプリの選び方を解説 をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の
選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！

「つみたてNISA（積立型の少額投資非課税制度）」がスタートして10カ月がたちました。しかし、「つみたてNISA」に関心があっても、最初の一歩がいまだに踏み出せないという人も多いようです。今回は、そうした人たちからよく聞く、 「つみたてNISA」を始める前に抱きやすい疑問や不安について、まとめてお答え しましょう。
【※「つみたてNISA」を始めたあとの疑問・不安についてはこちら！】
⇒「つみたてNISA」で投資デビューした人が抱きがちな疑問に回答！「運用商品や金融機関を変更したい！」「積立投資を中止したい！」などの悩みを一挙解決！

疑問①
損をするのが怖くて投資を始められません。
「つみたてNISA」で絶対に損をしない投資はできますか？

残念ながら投資に「絶対」はありません 。また「つみたてNISA」には、元本保証の商品もありません。 しかし、「つみたてNISA」なら、損をする確率を減らすことは可能 です。

積立投資を長く続ければ、一時的に損失が出ても、いずれプラスに転じる可能性が高くなります。 「つみたてNISA」の非課税投資期間は最長で20年間もありますから、時間を味方につけて、運用成績がプラスになるまで積立投資を続ければいい のです。

また「つみたてNISA」は、たとえば毎月1万円など、一定額の投資信託（またはETF）を買い付ける仕組みなので、投資信託の価格（基準価額）が高いときは少なく、価格が安いときには多く買うことになります。結果として、 平均取得価格を抑える、つまり安く買える 効果が期待できます。 これも、損をしにくくなることにつながります 。
【※関連記事はこちら！】
⇒つみたてNISAが投資の初心者におすすめな理由とは？ 積み立て投資だから簡単で損しにくく、対象商品は低コスト＆売買手数料無料、そのうえ節税もできる！

疑問②
「つみたてNISA」を始める金融機関で迷っています。
口座を作る金融機関はどこがベストでしょうか？

金融機関選びで迷ってしまい、「つみたてNISA」を始められない人は少なくないようです。通常、投資商品を購入する金融機関選びのポイントは、（1）コスト、（2）取扱商品、（3）使い勝手、の主に3つです。しかし、「つみたてNISA」では、事情が異なる面もあります。1つずつ見ていきましょう。
【※関連記事はこちら！】
⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ！手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは？

（1）コスト→口座管理料などの手数料はどこでも無料で同じ！

一般的には、ネット専業証券のほうが、銀行や対面型証券会社よりも各種手数料が安くなっています。しかし、 「つみたてNISA」の場合は制度上、取扱商品の売買手数料はいずれも無料で、口座管理料もかかりません。したがって、コスト面では金融機関による差はまったくありません 。

（2）取扱商品→ネット証券は品揃えが豊富、対面型証券や銀行は少なくて選びやすい

「つみたてNISA」対象の投資信託の取扱本数は、ネット証券のほうが多くなっています 。ネット証券大手と言われるSBI証券、楽天証券、松井証券、カブドットコム証券、マネックス証券は、いずれも130本以上の商品ラインナップがあります。それに対して、銀行や大手の対面型証券は、3～10本程度と取扱本数が非常に絞られている場合がほとんどです。 多くの商品の中から選びたい場合は、ネット証券で口座を開いたほうがいい でしょう。なお、ネット証券大手5社のあいだでは、「つみたてNISA」の商品ラインナップの内容に大きな差はありません。

一方で、 「つみたてNISA」で初めて投資をするという人であれば、銀行や対面型証券会社のほうが、商品が絞られている分、迷わずに選べるとも言えます 。取扱本数が少なくても、投資の基本となる国内型と海外型のインデックス型投資信託、そしてバランス型の投資信託がそれぞれ1本ずつはあるはずなので、最低限の選択は可能です。

（3）使い勝手→自動積立なのでどこでも大差なし

「つみたてNISA」は、一度設定してしまえば、あとは自動的に積立投資が行われます 。積立日や積立頻度の設定の自由度などで多少の差はあるものの、 どの金融機関で口座を開設しても使い勝手は大きくは変わらない と言えます。ただ、給与振込などで日頃から使っている銀行なら、給与振込口座をそのまま「つみたてNISA」の引き落とし口座に指定できるため、投資初心者にとってはスタートのハードルが低くなるかもしれません。

つまり結論としては、 手数料や使い勝手はどこで口座を開いてもそれほど差はないので、取扱商品で考えればいい でしょう。「 自分で商品を選びたいなら、品揃えが豊富な大手ネット証券 」「 商品選びで迷うなら、本数が絞られた銀行や対面型証券 」というのが、一つの考え方です。
【※関連記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」の金融機関の選び方を解説！手数料、取扱商品の数、引き落とし方法で比較した投資初心者と経験者で異なる選び方のポイントとは？

疑問③
どの投資信託を買えばいいのかわからないので
「つみたてNISA」を始められません！

「つみたてNISA」で買えるのは、国内・海外の株式に投資する投資信託（およびETF）か、バランス型の投資信託ですが、 「世界の株式に分散投資するインデックス型投資信託」を選ぶのが最もいい と思います。

「つみたてNISA」のそもそもの趣旨は、「世界経済の成長の果実を取って資産を形成する」ということです。日本人だと、どうしても日本株になじみを感じますが、日本の経済成長率は世界と比べて低いのが現実です。 国内株型の投資信託だけでは、資産を増やしていくという点で海外株型に負けてしまう のです。

また、「インデックス型」と「アクティブ型」を比較すると、 運用コストが安くて内容がわかりやすい「インデックス型」がおすすめ です。現状の「つみたてNISA」の対象商品（アクティブ型は2018年10月12日時点で17本）で見れば、アクティブ型をあえて選ぶ必要はないと考えます。

海外株のインデックス型投資信託のなかでも、 全世界の株式に投資する タイプ、もしくは先進国の株式に投資するタイプを選びましょう 。前者は新興国の株式も含むため、リスクが少し高くなる代わりにより高いリターンが期待できます。「全世界株型」のほうがおすすめですが、扱っている金融機関が一部のネット証券に限られるので、取扱がなければ「先進国株型」でもかまいません。
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また、 リスクを抑えたい場合は、株式や債券を組み合わせて分散投資する「バランス型」を選ぶといい でしょう。「つみたてNISA」では2資産分散から8資産分散まで、さまざまなバランス型投資信託がありますが、 国内外の株と債券に分散投資する4資産型、あるいは新興国も加えた6資産型で十分 です。同じ4資産型でも、資産の組み合わせ比率でリスクとリターンの水準が違うため、 自分に合ったタイプを選ぶのが大切 です。ただし、銀行や対面型証券では、バランス型は1タイプ1本しか扱っていないこともあるので、口座開設の前に確認しておきましょう。
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疑問④
相場が高値圏のときに「つみたてNISA」を始めると不利では!?
どうせなら株価が下がったときを狙って始めたいのですが……

理屈から言えば、確かに株価が大きく下がったタイミングで投資をすれば、儲かる確率は高くなります。しかし、 相場がいつ下がるのかは誰にもわかりません FXアプリの選び方を解説 。また、リーマンショックやチャイナショックのような 大幅な株安が起きるときには、どこまで下がるのかを判断するのは難しい ものです。

だからこそ、株価が高いときも安いときも関係なくコツコツ買い続ける、「つみたてNISA」を利用する意味がある と言えます。そもそも「つみたてNISA」は、積立投資しかできないため、市場全体が安くなったときにドンとまとめて買う「スポット買い」はできません。

疑問①でも説明したように、投信積立は毎月一定額を買うことで平均的に安く買える仕組みですから、 市場の動向を見て「始め時」を考える必要はない のです。株価が下がるのを待っていないで、一刻も早く始めたほうがいいでしょう。結局はそれが、資産を増やす早道になります。
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疑問⑤
「つみたてNISA」より「iDeCo」のほうが節税メリットは大きい
と聞きましたが、「つみたてNISA」を選ぶ意味はあるのですか？

ただし、 節税効果が大きいから「iDeCo」のほうがいい、という“お得感”だけで決めてはいけません 。 「iDeCo」はあくまで老後資金作りを目的とした制度なので、60歳までは積み立てた資金を一切引き出すことができません 。逆に言うと、“老後資金作りにしか”向かないのです。一方、 「つみたてNISA」なら、いつでも必要な時期に売却してお金を引き出すことができます 。

たとえば、60歳より前のライフイベントのために資金準備がしたい、あるいは現時点ではいつ何にお金が必要なのかわからないという場合は、「つみたてNISA」を選んだほうが使い勝手がいいでしょう。もちろん、老後資金を作りたいという目的が明確なら「iDeCo」のほうが有利です。 節税効果だけに目を奪われるのではなく、まずは資金運用の目的を明確に した上で、どちらがいいのか考えてみましょう。
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疑問⑥
現在すでに「iDeCo」を利用中です。「iDeCo」の掛金を減額して
「つみたてNISA」も始めたほうがいいでしょうか？

すでに説明したように、「iDeCo」は60歳までお金を引き出せないのがネックです。そこで、 「iDeCo」と「つみたてNISA」の両方を利用すれば、老後資金を作りつつ、万が一のときのための資金の流動性を確保することができます 。

積立投資を行う目的と、資金の利用時期（60歳まで引き出せなくてもいいか）をよく考えた上で、「iDeCo」1本でいくのか「つみたてNISA」と併用するのかを決めましょう 。また、資金準備の方法は「iDeCo」と「つみたてNISA」だけではありません。たとえば、すでに課税口座での投信積立や積立貯蓄をしている人もいるはずです。“基本”として、まずは預貯金をしっかり確保することも大切です。そうしたものもすべて併せた 自分の資産内容と、いつどんな資金が必要になるかを、まずは一度よく見直してみる といいでしょう。
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疑問⑦
従来の「NISA」を現在すでに利用中です。
「つみたてNISA」に移行したほうがいいですか？

従来の「NISA（少額投資非課税制度）」は、非課税投資枠が年額120万円と、「つみたてNISA」の年額40万円と比べて大きい一方、投資できる期間は5年間で、「つみたてNISA」の最長20年間より大幅に短くなっています。このため、トータルの非課税投資枠は「NISA」が600万円、「つみたてNISA」が800万円と、「つみたてNISA」のほうが大きくなります。つまり、 非課税で投資できる額で考えれば、「つみたてNISA」に乗り換えたほうが有利 と言えます。

ただし「つみたてNISA」では、金融庁が定める一定の条件を満たした投資信託・ETF以外には投資できません 。低コストで長期の積立投資に向く商品に絞り込まれているので、その面ではメリットと言えますが、個別株や、債券・リート型の投資信託など 「つみたてNISA」で買えない商品に投資したい場合には、幅広い商品に対応する「NISA」を選んだほうがいい でしょう。

従来の「NISA」で投資できる期間は前述のとおり5年間ですが、実は法改正がなければ2023年で投資可能期間が終了します。「NISA」では、運用期間をさらに5年間延長する「ロールオーバー」の仕組みがありますが、これが使えるのは、2018年までに投資した分のみです。 そこで、 現在すでに「NISA」で投資しているのであればまずはその利用を続け、「NISA」が終了してから「つみたてNISA」を始めるという形でもいい かもしれません。

疑問⑧
貯金ゼロですが、「つみたてNISA」をやってみたい！
毎月1000円など、少額で練習がてら始めてもよいでしょうか？

ズバリ言いますが、 絶対にダメ です。貯金ゼロで投資を始めるべきではありません。

現預金がない状態で「つみたてNISA」をスタートすると、何か突発的なことが起きて急にお金が必要になった場合、途中で売却して現金を作らなければなりません。それが、相場環境のよくない時期であれば、損失を被る可能性もあります。相場がいい時期に売却して利益を得るためにも、 「つみたてNISA」を含むすべての投資は、現預金をしっかり確保した状態で始めることが重要 です。

「つみたてNISA」は金融機関によっては毎月100円から積立投資ができますが、 100円でも1000円でも、預貯金ゼロの人はやるべきではありません FXアプリの選び方を解説 。 投資の“基本”、“心構え”としての問題 です。

そもそも月1000円程度ではうまくいっても大した利益になりませんし、 「つみたてNISA」のような積立投資では「練習」は特に不要 だと私は考えます。たとえば、個別株のように自分でタイミングを見ながら買ったり売ったりする商品であれば、「練習」も必要かもしれません。最初のうちは、売買でドキドキするという話はよく聞きます。一方、投信積立は一度設定したらあとは自動的に積立投資が行われるので、特に練習して慣れる必要もないのです。
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いつでもやめられるのも「つみたてNISA」のメリット！
悩みすぎずにまずは積立投資を始めることが重要

「つみたてNISA」は、初心者でも無理のない形で、非課税メリットを得ながらお得に積立投資ができる仕組みです。また、いつでも自由に解約することもできます。これまで投資をしたことのない人が不安や疑問を感じるのは仕方のないところですが、“案ずるより産むがやすし”です。 関心があって、ある程度の現預金を蓄えることができているのであれば、今すぐ「つみたてNISA」を始めることをおすすめ します。

深野康彦（ふかの・やすひこ）[ファイナンシャルプランナー]
ファイナンシャルリサーチ代表。AFP、１級ファイナンシャルプランニング技能士。クレジット会社勤務を3年間経て1989年4月に独立系FP会社に入社。1996年1月に独立し、現職。あらゆるマネー商品に精通し、わかりやすい解説に定評がある。主な著書に『あなたの毎月分配型投資信託がいよいよ危ない』『ジュニアNISA入門』（ダイヤモンド社）など多数。

【2022年6月6日更新】
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